Em um relance
Uma empresa de tecnologia financeira voltada para a promoção da inclusão financeira, a Domus Semo Sancus (DSS) é mais conhecida pelo SafetyNet, uma poderosa ferramenta de conformidade como serviço capaz de executar verificações rápidas e aprimoradas de due diligence em praticamente qualquer assunto. Recentemente, a organização identificou um gargalo de comunicação entre os órgãos reguladores e as organizações de serviços financeiros. Para ajudar a enfrentar esse desafio, a DSS recorreu ao BlackBerry® Spark Communications Services.
A organização
Há vários anos, E. Jay Saunders notou que a população global sem conta bancária parecia estar presa a 2 bilhões de pessoas e, apesar dos esforços de muitas organizações, não estava diminuindo. À medida que o mundo avança rapidamente em direção a uma sociedade sem dinheiro, essas pessoas estão sendo deixadas para trás. Em 2014, buscando resolver o problema, Saunders deixou seu cargo de CEO da Digicel Turks & Caicos Islands para fundar a Domus Semo Sancus (DSS).
"Hoje, o número de pessoas sem conta bancária é de cerca de 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo", explica Saunders. "Quando você não tem conta bancária, é difícil sair da pobreza. Com o mundo ficando sem dinheiro, uma divisão de comércio eletrônico está se desenvolvendo e está criando muito mais problemas do que a maioria das pessoas imagina."
A empresa inicialmente se propôs a criar a Wowlet, uma carteira digital pré-paga que pode ser financiada com dinheiro. Saunders prevê a Wowlet como um meio de incentivar a inclusão financeira global e ajudar a bancar os sem-banco. Havia apenas um problema: para que a Wowlet se tornasse realidade, a DSS precisaria abordar a questão da conformidade regulatória, especialmente os requisitos relacionados ao Knowing Your Customer (KYC).
"Após os ataques de 11 de setembro, foi criado um órgão intergovernamental conhecido como Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo", diz Saunders. "As diretrizes do FATF, que mais de 200 países concordaram em apoiar, dificultam muito a abertura de contas bancárias e a participação em serviços financeiros. As regulamentações KYC e antilavagem de dinheiro do FATF exigem que as organizações financeiras realizem extensas verificações de antecedentes de um indivíduo antes de aceitá-lo como cliente."
Para garantir que o Wowlet pudesse atender aos requisitos KYC da FATF, a DSS decidiu desenvolver outra solução conhecida como SafetyNet. Uma plataforma baseada em nuvem e orientada por IA, a SafetyNet é capaz de realizar verificações rápidas e detalhadas de antecedentes sobre qualquer assunto de interesse. Ao receber um termo de pesquisa relacionado a um indivíduo ou organização, ele pesquisa a web superficial, a deep web e a dark web usando uma combinação complexa de mineração de dados, reconhecimento de padrões e processamento de linguagem natural.
"Em poucos segundos, o SafetyNet pode reunir a maioria das informações de domínio público sobre um assunto de interesse e criar um perfil de risco a partir delas", diz Saunders. "O SafetyNet analisa tudo: publicações públicas feitas sobre e pelo assunto de interesse, registros públicos, artigos de jornais, registros judiciais e assim por diante. Todas essas informações tornam mais fácil para um especialista humano entender o nível de risco que um assunto de interesse representa."
O desafio
Percebendo que havia um mercado significativo para uma ferramenta como o SafetyNet, a DSS o transformou em um produto separado. Instituições financeiras, escritórios de advocacia, escritórios de contabilidade, órgãos do setor público e muitos outros podem usar o SafetyNet para aprimorar a due diligence e a conformidade regulamentar. No entanto, quando a DSS começou a implantar a plataforma para esses clientes, descobriu um gargalo de comunicação, que é incrivelmente comum em todo o setor de serviços financeiros.
"Existem algumas ferramentas no mercado que ajudam as empresas a cumprir os requisitos de KYC e de combate à lavagem de dinheiro", explica Saunders. "Um problema importante com o qual o setor se depara é o processo de apresentação de relatórios ao órgão regulador, principalmente no que diz respeito à confidencialidade. Digamos que alguém entre em um banco com uma grande quantidade de dinheiro. O caixa é obrigado a verificar a origem dos fundos para garantir a legitimidade. Se houver algo que pareça questionável, o caixa deve alertar um diretor de conformidade."
"Se a transação parecer suspeita o suficiente para indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, o diretor de conformidade deverá enviar um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) ao órgão regulador", continua ele. "Atualmente, isso envolve imprimir o modelo de documento relevante, preenchê-lo, assiná-lo e enviá-lo ao órgão regulador por correio, fax ou sistema on-line. Esse processo não só consome muito tempo, como também corre o risco de a pessoa de interesse ser avisada, o que por si só já é uma ofensa."
Os lapsos de conformidade com KYC e lavagem de dinheiro fizeram com que os bancos globais fossem multados em mais de US$ 320 bilhões entre 2008 e 2018.
Com isso em mente, Saunders começou a procurar uma maneira de incorporar a funcionalidade de mensagens seguras diretamente no SafetyNet. Os clientes deveriam ser capazes de enviar documentos e dados revelados pelo SafetyNet para os órgãos reguladores relevantes de forma transparente e segura. Ele também queria oferecer aos clientes a capacidade de se comunicar interna e externamente a partir do aplicativo.
A segurança era fundamental para essa funcionalidade, mas a usabilidade não era menos importante.
"O que queríamos era uma forma de nossos clientes se comunicarem direta e seguramente com os órgãos reguladores sem precisar sair da SafetyNet", diz Saunders. "Queríamos que nossos clientes pudessem passar informações sem ter que entrar em contato com ninguém por telefone, imprimir coisas, alternar entre diferentes aplicativos ou preencher documentos físicos."
Já familiarizado com o portfólio da BlackBerry, Saunders começou sua pesquisa por lá. Ele já sabia que o BBM® Enterprise oferecia a funcionalidade que ele procurava e estava curioso para saber se havia alguma maneira de implementar essa funcionalidade no SafetyNet. Foi por meio dessa curiosidade que ele encontrou o site BlackBerry Spark Communications Services.
A solução
Uma plataforma que permite que os desenvolvedores incluam facilmente bate-papo avançado, voz, vídeo e transferência de dados em aplicativos e dispositivos inteligentes, o BlackBerry Spark Communications Services faz parte da plataforma BlackBerry Spark™ EoT. Suas APIs flexíveis se conectam perfeitamente à funcionalidade principal de um aplicativo, permitindo a criação de interações diferenciadas entre usuários, processos e pontos de extremidade. E, talvez o mais importante, tem o respaldo da experiência da BlackBerryem mensagens e segurança.
Em resumo, era exatamente o que o Grupo SAIS estava procurando.
"Conhecíamos o BBM® e sabíamos que ele tinha a funcionalidade que queríamos oferecer", explica Beattie. "Também sabíamos que, se precisássemos de uma plataforma segura, a BlackBerry seria nossa melhor opção. Historicamente, eles sempre fizeram a segurança muito, muito bem."
A equipe de Beattie entrou em contato com um representante da BlackBerry em Cingapura, que os orientou sobre o novo portfólio da BlackBerrye os apresentou ao BlackBerry Spark Communications Services. Pouco tempo depois, o SAIS Group começou a usar a plataforma para desenvolver uma ferramenta conhecida como K Chat. Esse aplicativo de mensagens altamente criptografadas foi projetado especificamente para atender às necessidades de privacidade e segurança de indivíduos com patrimônio líquido alto e ultra-alto. Ele oferece bate-papo, voz e vídeo criptografados de ponta a ponta, com criptografia AES de 256 bits applevel e validada por FIPS, garantindo que os dados estejam sempre protegidos em um dispositivo, independentemente de onde forem acessados.
"O fato de um chat ser ou não seguro pode não parecer um problema de privacidade em uma plataforma como a nossa, pelo menos a princípio", explica ele. "Mas quando você se aprofunda no assunto, pode ser. Imagine que um CEO de uma empresa da Fortune 500 esteja planejando um jantar com alguém que esteja realizando atividades de fusões e aquisições com uma empresa que ele pretende adquirir. As informações relacionadas a essa reserva são extremamente confidenciais."
Inicialmente, o SAIS Group pretende incorporar o K Chat em sua plataforma CEM . Isso permitirá uma comunicação fácil entre os parceiros da organização e seus clientes, além de possibilitar que a equipe de atendimento ao cliente do SAIS Group entre em contato com os usuários que precisarem de assistência de forma transparente e segura. Embora ainda esteja em fase de implementação, Beattie observa que tem sido muito fácil trabalhar com a BlackBerry Spark Communications Services.
"Em geral, a implementação foi muito tranquila", diz ele. "A documentação é muito completa e o site BlackBerry tem sido bastante útil."
Os resultados
Redução de multas: O benefício mais imediato do Spark Communications Services é que ele permite que as empresas de serviços financeiros atendam melhor às exigências do FATF em relação ao KYC e ao combate à lavagem de dinheiro.
"Aumentada pelos Serviços de Comunicação da Spark, a SafetyNet agora está mais bem equipada do que nunca para ajudar as empresas de serviços financeiros a evitar multas", diz Saunders. "É definitivamente um divisor de águas."
Conformidade com KYC mais rápida e fácil: O principal motivo pelo qual a DSS integrou o Spark Communications Services foi para resolver o gargalo de comunicação relacionado à conformidade com KYC. Com a funcionalidade de mensagens agora totalmente integrada ao SafetyNet, essa meta foi plenamente alcançada. Não há mais atrasos quando uma instituição financeira precisa se comunicar com o órgão regulador e há uma redução significativa do risco de alguém ser denunciado.
"Quando as instituições financeiras precisam entrar em contato com um órgão regulador, elas não precisam mais imprimir e digitalizar documentos", explica Saunders. "Elas podem falar imediata e diretamente com o órgão regulador. Além de ser mais rápido, é muito mais seguro do que a maneira como faziam as coisas antes, e isso pode ser feito de qualquer lugar."
Talvez o mais importante seja que o Spark Communications Services permite que a SafetyNet ofereça uma experiência de usuário superior às outras soluções RegTech do mercado.
"Na maioria dos casos, a experiência do usuário no que se refere a relatórios regulatórios é horrível", lembra Saunders. "Os usuários precisam alternar entre vários aplicativos e sistemas diferentes. Eles precisam preencher manualmente a papelada com o órgão regulador e depois esperar por uma resposta. Não é nada ideal - a Spark Communications Services nos permite mudar isso."
Segurança inigualável: "O fato de a BlackBerry ser um nome tão forte em segurança inspira muita confiança", diz Saunders. "As certificações obtidas pela empresa indicam que até mesmo os dados mais confidenciais estão em boas mãos. Além disso, o nível de segurança oferecido pela Spark Communications Services está acima e além do que é exigido em serviços financeiros, e é por isso que a escolhemos como a plataforma de comunicações integradas para a SafetyNet."
Planos futuros: Além de integrar o Spark Communications Services ao SafetyNet como uma ferramenta de relatórios regulamentares, o DSS também está promovendo-o como uma plataforma para comunicações empresariais.
"Digamos que um empresário esteja viajando e precise se comunicar e compartilhar documentos com seus colegas no escritório", diz Saunders. "Atualmente, o empresário teria que entrar em contato com seus colegas e pedir que eles enviassem os documentos por e-mail. A outra opção seria o empresário acessar os documentos por meio de uma VPN. É uma escolha entre pouca segurança e pouca usabilidade - as VPNs geralmente não são fáceis de usar em aparelhos celulares."
"Com os Serviços de Comunicações Spark, os empresários em trânsito podem se comunicar com seus escritórios e trocar documentos a partir de um cliente de comunicações integrado, seguro e fácil de usar, que suporta chamadas de voz e vídeo", continua ele. "É mais uma maneira pela qual o Spark Communications Services leva a SafetyNet para o próximo nível."