概览
Domus Semo Sancus（DSS）是一家致力于促进金融包容性的金融技术公司，其最著名的产品是 SafetyNet，这是一款功能强大的合规性即服务工具，能够对几乎任何主题进行快速强化尽职调查。最近，该组织发现了监管机构与金融服务机构之间的沟通瓶颈。为了帮助应对这一挑战，DSS 向 BlackBerry® Spark Communications Services 求助。
组织结构
几年前，杰伊-桑德斯（E. Jay Saunders）注意到，全球无银行账户人口似乎一直停留在 20 亿，尽管许多组织都在努力，但这一数字并没有下降。随着全球迅速迈向无现金社会，这些人正被抛在后面。为了解决这一问题，桑德斯于 2014 年辞去了特克斯和凯科斯群岛 Digicel 公司首席执行官的职务，创办了 Domus Semo Sancus 公司（DSS）。
"桑德斯解释说："目前，全球没有银行账户的成年人约有 17 亿人。"没有银行账户，就很难摆脱贫困。随着全球逐渐实现无现金化，电子商务鸿沟正在形成，它所造成的问题远比大多数人意识到的要多得多。
公司最初的目标是创建一个可以用现金支付的预付费数字钱包Wowlet。桑德斯设想将 Wowlet 作为鼓励全球金融包容性和帮助无银行账户者的一种手段。但有一个问题：为了使 Wowlet 成为现实，DSS 需要解决监管合规性问题，特别是有关 "了解你的客户"（KYC）的要求。
"桑德斯说："9-11袭击之后，一个名为金融行动特别工作组（FATF）的政府间机构成立，以打击洗钱和资助恐怖主义的行为。"200 多个国家同意支持金融行动特别工作组的指导方针，这些指导方针使得开设银行账户和从事金融服务变得非常困难。FATF 的 KYC 和反洗钱法规要求金融组织在接受个人成为客户之前，必须对其进行广泛的背景调查。
为了确保 Wowlet 能够满足 FATF 的 KYC 要求，DSS 开始开发另一种名为 SafetyNet 的解决方案。作为一个人工智能驱动的云平台，SafetyNet 能够对任何感兴趣的对象进行快速深入的背景调查。一旦得到与个人或组织相关的搜索词，它就会使用数据挖掘、模式识别和自然语言处理的复杂组合搜索表层网络、深层网络和暗网。
"桑德斯说："在几秒钟内，SafetyNet 就能汇集公共领域中关于相关主题的大部分信息，并据此创建风险档案。"SafetyNet可以查看所有信息--关于利益相关者的公开文章、公共记录、报刊文章、法庭记录等。所有这些信息都能让人类专家更容易地了解利益相关者所代表的风险程度。
挑战
DSS 意识到 SafetyNet 这样的工具具有巨大的市场潜力，因此将其独立出来。金融机构、律师事务所、会计师事务所、公共部门机构以及许多其他机构都可以使用 SafetyNet 来加强尽职调查和监管合规性。然而，当 DSS 开始向这些客户推出该平台时，却发现了一个通信瓶颈--这在整个金融服务领域都非常普遍。
"桑德斯解释说："市场上有一些工具可以帮助公司遵守 KYC 和反洗钱要求。Saunders 解释说："该行业面临的一个主要问题是如何向监管机构提交报告，尤其是涉及保密的报告。比方说，有人携带大量现金进入银行。出纳员必须检查资金来源以确保其合法性。如果有任何可疑之处，出纳必须提醒合规官员"。
"他继续说："如果交易可疑到足以表明存在洗钱或资助恐怖主义行为，合规官员必须向监管机构提交可疑活动报告（SAR）。"目前，这涉及打印相关文件模板、填写、签名，然后通过邮寄、传真或在线系统提交给监管机构。这个过程不仅耗时惊人，而且有可能给相关人员通风报信，这本身就是一种违法行为。
2008 年至 2018 年间，KYC 和洗钱合规失误已导致全球银行被罚款超过 3,200 亿美元。
有鉴于此，Saunders 开始寻找一种方法，将安全信息功能直接植入 SafetyNet。客户应该能够无缝、安全地将 SafetyNet 发现的文档和数据发送给相关监管机构。他还希望为客户提供在应用程序中进行内部和外部通信的能力。
该功能的安全性至关重要，但可用性也同样重要。
"Saunders 说："我们希望为客户提供一种无需离开 SafetyNet 即可直接、安全地与监管机构沟通的方式。"我们希望客户能够传递信息，而不必通过电话联系任何人、打印东西、在不同的应用程序之间跳转或填写实体文件。
由于已经熟悉BlackBerry的产品组合，Saunders 开始了他的搜索。他已经知道 BBM® Enterprise 提供了他所寻求的功能，他很好奇是否有办法将该功能应用到 SafetyNet 中。正是由于这种好奇心，他发现了BlackBerry Spark Communications Services。
解决方案
BlackBerry Spark Communications Services 是BlackBerry Spark™ EoT 平台的一部分，是一个允许开发人员轻松将丰富的聊天、语音、视频和数据传输功能植入应用程序和智能设备的平台。其灵活的应用程序接口（API）可无缝连接到应用程序的核心功能，从而在用户、流程和端点之间创建细致入微的互动。也许最重要的是，它有BlackBerry在消息传递和安全方面的专业知识作为后盾。
简而言之，这正是 SAIS 集团所需要的。
"Beattie 解释说："我们了解 BBM®，知道它具有我们想要提供的功能。"我们还知道，如果我们需要一个安全的平台，BlackBerry 是我们的最佳选择。从历史上看，他们在安全方面一直做得非常非常好。
Beattie 的团队联系了BlackBerry 的新加坡代表，该代表向他们介绍了BlackBerry的新产品组合，并向他们介绍了BlackBerry Spark Communications Services。不久之后，SAIS 集团开始使用该平台开发一种名为 K Chat 的工具。这款高度加密的信息应用软件是专为满足高净值和超高净值人士的隐私和安全需求而设计的。它提供端到端加密聊天、语音和视频，采用 FIPS 验证的 applevel AES 256 位加密技术，确保数据在设备上始终受到保护，无论在哪里访问。
"他解释说："在我们这样的平台上，聊天是否安全似乎不是隐私问题，至少一开始不是。"但当你深入研究后，就会发现这可能是个问题。想象一下，一家财富 500 强公司的首席执行官正计划与某人共进晚餐，而这个人正在与他希望收购的企业进行并购活动。与该预订相关的信息极为敏感。
最初，SAIS 集团打算将 K Chat 嵌入其CEM 平台。这将使该组织的合作伙伴与客户之间的沟通更加便捷，并使 SAIS 集团的客户服务团队能够无缝、安全地联系到需要帮助的用户。虽然还在实施阶段，但 Beattie 指出BlackBerry Spark Communications Services 的合作非常愉快。
"总的来说，实施过程非常顺利，"他说。"文件非常详尽，BlackBerry ，帮助很大。
结果
减少罚款：星火通信服务最直接的好处是使金融服务公司能够更好地满足反洗钱金融行动特别工作组（FATF）关于 "了解你的客户"（KYC）和反洗钱的要求。
"Saunders说："在星火通信服务的支持下，SafetyNet现在比以往任何时候都更有能力帮助金融服务公司避免被罚款。"这无疑会改变游戏规则。
更快、更简便的 KYC 合规性：DSS 集成 Spark Communications Services 的主要原因是为了解决与 KYC 合规性相关的通信瓶颈问题。随着消息传递功能现已完全集成到 SafetyNet 中，这一目标已完全实现。当金融机构需要与监管机构沟通时，不再会出现延迟，而且被人告密的风险也大大降低。
"桑德斯解释说："当金融机构必须与监管机构联系时，他们不再需要打印和扫描文件。"他们可以立即直接与监管机构通话。不仅速度更快，而且比以前的方式更安全，而且可以在任何地方进行。
也许更重要的是，Spark Communications Services 使 SafetyNet 能够提供优于市场上其他 RegTech 解决方案的用户体验。
"Saunders 回忆说："在大多数情况下，涉及监管报告的用户体验非常糟糕。"用户需要在多个不同的应用程序和系统之间跳转。他们需要手动向监管机构提交文件，然后等待答复。这种情况并不理想--星火通信服务让我们能够改变这种状况。
无与伦比的安全性："桑德斯说："BlackBerry 在安全领域享有盛誉，这一点让人信心十足。"该公司所拥有的认证表明，即使是最敏感的数据也能得到安全的保护。此外，星火通信服务公司提供的安全级别超出了金融服务的要求，这也是我们选择它作为安全网络综合通信平台的原因。"
未来计划：除了将 Spark Communications Services 集成到 SafetyNet 中作为监管报告工具外，安保部还将其作为企业通信平台加以推广。
"桑德斯说："比方说，一位商务人士正在出差，他/她需要与办公室里的同事交流和共享文件。Saunders 说："目前，商务人士必须与同事取得联系，让他们通过电子邮件发送文件。另一种方法是业务人员通过 VPN 访问文件。这是在安全性差和易用性差之间的选择--VPN 在手机上通常对用户不友好。
"他继续说："有了星火通信服务，在路上的商务人士可以通过一个安全、用户友好、支持语音和视频通话的综合通信客户端与他们的办公室进行通信并交换文件。"这是星火通信服务将 SafetyNet 提升到新水平的又一途径。