概要
ドムス・セモ・サンクス（DSS）は、金融包摂の促進を目的とした金融テクノロジー企業であり、事実上あらゆる対象に対して迅速なデューデリジェンス強化チェックを実行できる強力なコンプライアンス・アズ・ア・サービス・ツールであるセーフティネットでよく知られている。最近、DSSは規制当局と金融サービス機関の間にコミュニケーションのボトルネックがあることを突き止めた。この課題を解決するため、DSSはBlackBerry® Spark Communications Servicesを採用しました。
組織
数年前、E・ジェイ・サンダースは、世界の銀行口座を持たない人口が20億人で止まっているように見え、多くの組織が努力しているにもかかわらず、減少していないことに気づいた。世界がキャッシュレス社会に向かって急速に進むなか、こうした人々は取り残されつつある。2014年、この問題に取り組むため、サンダースはDigicel Turks & Caicos IslandsのCEOを辞め、Domus Semo Sancus（DSS）を設立した。
「今日、銀行口座を持たない成人の数は世界で約17億人に達しています」とサンダースは説明する。「銀行口座を持たない場合、貧困から抜け出すのは難しい。世界がキャッシュレス化するにつれて、電子商取引の格差が広がり、多くの人が思っている以上に多くの問題を引き起こしているのです」。
同社は当初、現金で資金を調達できるプリペイド・デジタル・ウォレット、Wowletの開発に着手した。ソーンダース氏は、Wowletを世界的な金融包摂を促進し、銀行口座を持たない人々を支援する手段として構想している。Wowletを実現するためには、DSSは規制遵守の問題、特にKnowing Your Customer（KYC）にまつわる要件に対処する必要があった。
「9.11テロの後、マネーロンダリングとテロ資金供与を撲滅するために、金融活動作業部会（FATF）という政府間組織が設立されました。「FATFのガイドラインは200カ国以上が支持に同意しており、銀行口座の開設や金融サービスに従事することを非常に困難にしている。FATFのKYCと反マネーロンダリング規制は、金融機関が個人を顧客として受け入れる前に、その人物の身元を徹底的にチェックすることを義務付けています」。
WowletがFATFのKYC要件を確実に満たすために、DSSはSafetyNetとして知られる別のソリューションの開発に着手した。AI主導のクラウドベースのプラットフォームであるSafetyNetは、関心のあるあらゆる対象について、迅速に詳細な身元調査を行うことができる。個人または組織に関連する検索語が与えられると、データマイニング、パターン認識、自然言語処理を複雑に組み合わせて、サーフェスウェブ、ディープウェブ、ダークウェブを検索する。
「SafetyNetは数秒のうちに、関心のある対象について公開されているほとんどの情報をまとめ、そこからリスク・プロファイルを作成することができます。「セーフティネットは、対象者について、また対象者による公的な投稿、公文書、新聞記事、裁判記録など、あらゆるものを調べます。これらの情報によって、人間の専門家は、対象者のリスクのレベルを理解しやすくなります。
挑戦
DSSは、SafetyNetのようなツールに大きな市場があることを認識し、SafetyNetを別の製品として独立させました。金融機関、法律事務所、会計事務所、公共機関、その他多くの企業が、デューデリジェンスと規制遵守の強化のためにセーフティネットを利用することができます。しかし、DSSがこれらのクライアントにこのプラットフォームを展開し始めたとき、金融サービス業界全体で非常に一般的な通信のボトルネックが見つかりました。
「KYCやマネー・ロンダリング防止の要件に準拠するためのツールは、市場にいくつかあります」とサンダースは説明する。「業界が苦慮している大きな問題は、規制当局への報告書の提出方法、特に守秘義務に関するプロセスです。例えば、誰かが多額の現金を持って銀行に来たとしよう。出納係は資金の出所を確認し、正当性を確認する必要がある。疑わしい点があれば、出納係はコンプライアンス・オフィサーに警告しなければならない。"
「マネーロンダリングやテロ資金供与を示唆するほど疑わしい取引があった場合、コンプライアンス・オフィサーは疑わしい取引報告書（Suspicious Activity Report：SAR）を規制当局に提出しなければならない。「現状では、関連文書のテンプレートを印刷し、必要事項を記入して署名し、郵送、ファックス、またはオンラインシステムで規制当局に提出する必要があります。このプロセスは非常に時間がかかるだけでなく、利害関係者に密告される危険性があり、それ自体が犯罪となる。
KYCとマネーロンダリング・コンプライアンスの不備により、世界の銀行は2008年から2018年の間に、当社 3200億ドル以上の罰金を科された。
これを念頭に置いて、SaundersはSafetyNetにセキュアなメッセージング機能を直接組み込む方法を探し始めました。クライアントは、SafetyNetによって発見された文書やデータを、関連規制機関にシームレスかつ安全に送信できるはずだ。彼はまた、アプリケーション内から社内外に通信できる機能をクライアントに提供したいと考えた。
この機能はセキュリティが最重要だが、使いやすさもそれに劣らず重要だった。
「私たちが求めていたのは、クライアントがSafetyNetを離れることなく、規制当局と直接、安全にコミュニケーションできる方法でした。「電話で誰かに連絡したり、印刷したり、異なるアプリを行き来したり、物理的な書類に記入したりすることなく、顧客が情報を伝えられるようにしたかったのです」。
すでにBlackBerryのポートフォリオに精通していたSaundersは、そこから検索を開始した。彼はBBM® Enterpriseが求める機能を提供していることをすでに知っており、その機能をSafetyNetに実装する方法がないか気になっていました。その好奇心から、BlackBerry Spark Communications Servicesに出会ったのです。
ソリューション
BlackBerry Spark Communications Services は、BlackBerry Spark™ EoT プラットフォームの一部です。その柔軟なAPIは、アプリケーションのコア機能にシームレスに接続し、ユーザー、プロセス、エンドポイント間の微妙な相互作用の作成を可能にします。そしておそらく最も重要なことは、メッセージングとセキュリティの両方におけるBlackBerryの専門知識に支えられていることです。
つまり、まさにSAISグループが求めていたものだったのだ。
「BBM®については知っていましたし、私たちが提供したい機能を備えていることも知っていました。「セキュアなプラットフォームが必要なら、BlackBerry が最良の選択肢であることもわかっていました。歴史的に見ても、BBMは常にセキュリティー面で非常に優れています」。
BeattieのチームはシンガポールのBlackBerry 担当者に連絡を取り、BlackBerryの新しいポートフォリオを説明し、BlackBerry Spark Communications Servicesを紹介された。しばらくして、SAISグループはKチャットと呼ばれるツールの開発にこのプラットフォームを使い始めた。この高度に暗号化されたメッセージング・アプリケーションは、特に富裕層や超富裕層のプライバシーとセキュリティのニーズを念頭に置いて設計されている。エンドツーエンドで暗号化されたチャット、音声、ビデオを提供し、FIPS認証済みのアップルレベルAES256ビット暗号化により、データがどこからアクセスされてもデバイス上で常に保護されます。
「チャットが安全かどうかは、少なくとも最初は、私たちのようなプラットフォームではプライバシーの問題には見えないかもしれません。「しかし、突き詰めていくと、そうなる可能性があるのです。フォーチュン500企業のCEOが、買収を検討している事業でM&A活動をしている人物とのディナーを計画しているとします。その予約に関連する情報は、極めてセンシティブなものです」。
当初、SAISグループはK ChatをCEM 。これにより、SAISグループのパートナーや顧客とのコミュニケーションが容易になるだけでなく、SAISグループのカスタマーサービス・チームが、支援を必要とするユーザーにシームレスかつ安全に連絡を取ることができるようになる。まだ導入段階だが、BlackBerry Spark Communications Servicesとの連携は非常に簡単だったとBeattie氏は指摘する。
「概して、導入は非常にスムーズでした。「ドキュメントはとても丁寧で、BlackBerry 。
結果
罰金の削減：スパーク・コミュニケーション・サービスの最も直接的なメリットは、金融サービス会社がKYCとアンチマネーロンダリングに関するFATFの要件をよりよく満たすことができるようになることである。
「Spark通信サービスによって強化されたSafetyNetは、金融サービス会社が罰金を科されるのを回避するのを支援するための設備が、これまで以上に充実しています。「これは間違いなく画期的なことです」。
KYCコンプライアンスの迅速化、容易化：DSSがSpark Communications Servicesを統合した最大の理由は、KYCコンプライアンスにまつわるコミュニケーションのボトルネックに対処することでした。メッセージング機能がSafetyNetに完全に統合されたことで、この目標は完全に実現されました。金融機関が規制当局と連絡を取る必要があるときに、もはや遅延はありませんし、誰かが密告するリスクも大幅に減少しています。
「金融機関が規制当局に問い合わせなければならないとき、書類を印刷したりスキャンしたりする必要はもうありません」とサンダースは説明する。「金融機関は規制当局とすぐに直接話すことができます。迅速なだけでなく、以前の方法よりもはるかに安全で、しかもどこからでもできるのです」。
さらに重要なことは、Spark Communications Servicesによって、SafetyNetは市場にある他のRegTechソリューションよりも優れたユーザーエクスペリエンスを提供できるということです。
「ほとんどの場合、規制当局への報告に関するユーザー・エクスペリエンスはひどいものです」とサンダースは振り返る。「ユーザーは複数の異なるアプリケーションやシステムの間を飛び回る必要がある。手作業で規制当局に書類を提出し、返事を待つ必要があります。スパーク・コミュニケーション・サービスによって、当社 、それを変えることができます。"
比類なきセキュリティ「BlackBerry 、セキュリティの分野では非常に有名な会社です。「同社が取得している認証は、最もセンシティブなデータでさえも安全に扱えることを示しています。さらに、スパーク・コミュニケーションズ・サービスが提供するセキュリティ・レベルは、金融サービスで要求される以上のものであり、それがセーフティネットの統合通信プラットフォームとして選択した理由です"
今後の計画DSSは、規制当局への報告ツールとしてSpark Communications ServicesをSafetyNetに統合するだけでなく、企業内コミュニケーションのプラットフォームとしてもSpark Communications Servicesを推進しています。
「例えば、あるビジネスパーソンが出張中、オフィスにいる同僚と文書をやり取りしたり、共有したりする必要があるとします。「現在、そのビジネスパーソンは同僚と連絡を取り、ドキュメントをEメールで送る必要があります。もうひとつの選択肢は、ビジネスパーソンがVPN経由でドキュメントにアクセスすることだ。VPNは一般的に携帯電話では使い勝手が悪いのです」。
「スパーク・コミュニケーションズ・サービスを利用することで、外出中のビジネスパーソンは、音声通話やビデオ通話をサポートする安全で使いやすい統合通信クライアントの中から、オフィスと通信したり、文書を交換したりすることができます。「Spark Communications ServicesがSafetyNetを次のレベルに引き上げるもう一つの方法です。