De un vistazo
Domus Semo Sancus (DSS), una empresa de tecnología financiera orientada a promover la inclusión financiera, es conocida sobre todo por SafetyNet, una potente herramienta de cumplimiento como servicio capaz de realizar rápidamente comprobaciones de diligencia debida mejoradas sobre prácticamente cualquier tema. Recientemente, la organización detectó un cuello de botella en las comunicaciones entre los reguladores y las organizaciones de servicios financieros. Para ayudar a resolver este problema, DSS recurrió a BlackBerry® Spark Communications Services.
La Organización
Hace varios años, E. Jay Saunders observó que la población mundial no bancarizada parecía estancada en 2.000 millones de personas y, a pesar de los esfuerzos de muchas organizaciones, no disminuía. A medida que el mundo avanza rápidamente hacia una sociedad sin dinero en efectivo, estas personas se están quedando atrás. En 2014, con la intención de abordar el problema, Saunders dejó su cargo de consejero delegado de Digicel Turks & Caicos Islands para fundar Domus Semo Sancus (DSS).
"En la actualidad, la cifra de personas sin acceso a servicios bancarios ronda los 1.700 millones de adultos en todo el mundo", explica Saunders. "Cuando uno no tiene cuenta bancaria, es difícil salir de la pobreza. A medida que el mundo se va quedando sin dinero en efectivo, se está abriendo una brecha en el comercio electrónico que crea muchos más problemas de los que la mayoría de la gente cree."
La empresa se propuso inicialmente crear Wowlet, un monedero digital de prepago que puede financiarse con dinero en efectivo. Saunders concibe Wowlet como un medio para fomentar la inclusión financiera global y ayudar a bancarizar a los no bancarizados. Sólo había un problema: para que Wowlet fuera una realidad, DSS tendría que abordar la cuestión del cumplimiento de la normativa, en particular los requisitos en torno a "Conozca a su cliente" (KYC).
"Tras los atentados del 11-S, se creó un organismo intergubernamental conocido como Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo", explica Saunders. "Las directrices del GAFI, que más de 200 países han acordado apoyar, dificultan enormemente la apertura de una cuenta bancaria y la prestación de servicios financieros. Las normas del GAFI sobre CSC y lucha contra el blanqueo de capitales exigen que las organizaciones financieras realicen exhaustivas comprobaciones de los antecedentes de una persona antes de aceptarla como cliente."
Para garantizar que Wowlet pudiera cumplir los requisitos de CSC del GAFI, DSS se propuso desarrollar otra solución conocida como SafetyNet. SafetyNet, una plataforma en la nube basada en inteligencia artificial, es capaz de realizar rápidamente comprobaciones exhaustivas de los antecedentes de cualquier sujeto de interés. Cuando se le da un término de búsqueda relacionado con una persona u organización, busca en la web superficial, la web profunda y la web oscura utilizando una compleja combinación de minería de datos, reconocimiento de patrones y procesamiento del lenguaje natural.
"En unos segundos, SafetyNet puede reunir la mayor parte de la información de dominio público sobre un tema de interés y crear un perfil de riesgo a partir de ella", explica Saunders. "SafetyNet lo examina todo: publicaciones sobre el tema de interés, registros públicos, artículos de prensa, expedientes judiciales, etc. Toda esta información facilita la labor de un experto. Toda esta información facilita que un experto humano comprenda el nivel de riesgo que representa un tema de interés".
El desafío
Al darse cuenta de que existía un mercado importante para una herramienta como SafetyNet, DSS la convirtió en un producto independiente. Instituciones financieras, bufetes de abogados, empresas de contabilidad, organismos del sector público y muchos otros pueden utilizar SafetyNet para mejorar la diligencia debida y el cumplimiento de la normativa. Sin embargo, cuando DSS empezó a desplegar la plataforma entre estos clientes, descubrió un cuello de botella en las comunicaciones, muy común en todo el sector de los servicios financieros.
"Existen algunas herramientas en el mercado que ayudan a las empresas a cumplir los requisitos de CSC y de lucha contra el blanqueo de capitales", explica Saunders. "Uno de los principales problemas a los que se enfrenta el sector es el proceso de presentación de informes al regulador, sobre todo en lo que respecta a la confidencialidad. Digamos que alguien entra en un banco con una gran cantidad de dinero en efectivo. El cajero está obligado a comprobar el origen de los fondos para asegurarse de su legitimidad. Si hay algo que parece cuestionable, el cajero debe alertar a un responsable de cumplimiento".
"Si la transacción parece lo suficientemente sospechosa como para indicar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, el responsable de cumplimiento debe presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) al regulador", prosigue. "Actualmente, esto implica imprimir la plantilla del documento pertinente, rellenarlo, firmarlo y presentarlo al regulador por correo, fax o un sistema en línea. Este proceso no sólo es increíblemente lento, sino que corre el riesgo de que la persona de interés sea avisada, lo que constituye en sí mismo un delito."
Los fallos en el cumplimiento de las normas CSC y de blanqueo de capitales han hecho que los bancos mundiales hayan sido multados con más de 320.000 millones de dólares entre 2008 y 2018.
Con esta idea en mente, Saunders empezó a buscar una forma de integrar la mensajería segura directamente en SafetyNet. Los clientes debían poder enviar sin problemas y de forma segura los documentos y datos descubiertos por SafetyNet a los organismos reguladores pertinentes. También quería ofrecer a los clientes la posibilidad de comunicarse tanto interna como externamente desde la aplicación.
La seguridad era primordial para esta funcionalidad, pero la usabilidad no era menos importante.
"Lo que queríamos era que nuestros clientes pudieran comunicarse directamente y de forma segura con los organismos reguladores sin tener que salir de SafetyNet", explica Saunders. "Queríamos que nuestros clientes pudieran transmitir información sin tener que ponerse en contacto con nadie por teléfono, imprimir cosas, saltar entre distintas apps o rellenar documentos físicos."
Saunders, que ya conocía la cartera de productos de BlackBerry, empezó su búsqueda por ahí. Ya sabía que BBM® Enterprise ofrecía la funcionalidad que buscaba y tenía curiosidad por saber si había alguna forma de implementar esa funcionalidad en SafetyNet. Esa curiosidad le llevó a BlackBerry Spark Communications Services.
La solución
BlackBerry Spark Communications Services, una plataforma que permite a los desarrolladores integrar fácilmente chat enriquecido, voz, vídeo y transferencia de datos en aplicaciones y dispositivos inteligentes, forma parte de la plataforma BlackBerry Spark™ EoT. Sus API flexibles se conectan a la perfección con la funcionalidad principal de una aplicación, lo que permite crear interacciones matizadas entre usuarios, procesos y puntos finales. Y quizás lo más importante, está respaldada por la experiencia de BlackBerrytanto en mensajería como en seguridad.
En resumen, era exactamente lo que buscaba el Grupo SAIS.
"Conocíamos BBM® y sabíamos que tenía la funcionalidad que queríamos ofrecer", explica Beattie. "También sabíamos que si necesitábamos una plataforma segura, BlackBerry era nuestra mejor opción. Históricamente, siempre han hecho la seguridad muy, muy bien".
El equipo de Beattie se puso en contacto con un representante de BlackBerry en Singapur, que les explicó la nueva cartera de productos de BlackBerryy les presentó BlackBerry Spark Communications Services. Poco después, el Grupo SAIS empezó a utilizar la plataforma para desarrollar una herramienta conocida como K Chat. Esta aplicación de mensajería altamente encriptada está diseñada específicamente teniendo en cuenta las necesidades de privacidad y seguridad de las personas con patrimonios elevados y ultra elevados. Proporciona chat, voz y vídeo cifrados de extremo a extremo, con cifrado AES de 256 bits validado por FIPS y applevel, lo que garantiza que los datos estén siempre protegidos en un dispositivo, independientemente de dónde se acceda a ellos.
"Que un chat sea seguro o no puede no parecer un problema de privacidad en una plataforma como la nuestra, al menos al principio", explica. "Pero cuando se profundiza en ello, puede serlo. Imaginemos que un CEO de una empresa de Fortune 500 está planeando una cena con alguien que está llevando a cabo una actividad de fusiones y adquisiciones con una empresa que quiere adquirir. La información relacionada con esa reserva es extremadamente sensible".
En un principio, SAIS Group tiene previsto integrar K Chat en su plataforma CEM . Esto facilitará la comunicación entre los socios de la organización y sus clientes, y permitirá al equipo de atención al cliente de SAIS Group llegar sin problemas y de forma segura a los usuarios que necesiten ayuda. Aunque todavía está en fase de implantación, Beattie señala que ha sido muy fácil trabajar con BlackBerry Spark Communications Services.
"En general, la implantación ha sido muy fluida", afirma. "La documentación es muy completa, y BlackBerry ha sido bastante útil".
Resultados
Reducción de multas: La ventaja más inmediata de Spark Communications Services es que permite a las empresas de servicios financieros cumplir mejor los requisitos del GAFI en materia de CSC y lucha contra el blanqueo de capitales.
"Aumentada por Spark Communications Services, SafetyNet está ahora mejor equipada que nunca para ayudar a las empresas de servicios financieros a evitar ser multadas", afirma Saunders. "Sin duda, cambia las reglas del juego".
Cumplimiento KYC más rápido y sencillo: La razón principal por la que DSS integró Spark Communications Services fue abordar el cuello de botella de las comunicaciones en torno al cumplimiento de KYC. Con la funcionalidad de mensajería ahora totalmente integrada en SafetyNet, este objetivo se ha cumplido plenamente. Ya no hay retrasos cuando una institución financiera necesita comunicarse con el regulador, y se ha reducido significativamente el riesgo de que alguien sea avisado.
"Cuando las instituciones financieras deben ponerse en contacto con un regulador, ya no tienen que imprimir y escanear documentos", explica Saunders. "Pueden hablar inmediata y directamente con el regulador. No sólo es más rápido, es mucho más seguro que la forma en que hacían las cosas antes - y se puede hacer desde cualquier lugar."
Y lo que es quizás más importante, Spark Communications Services permite a SafetyNet ofrecer una experiencia de usuario superior a las demás soluciones RegTech del mercado.
"En la mayoría de los casos, la experiencia del usuario en lo que respecta a los informes reglamentarios es horrible", recuerda Saunders. "Los usuarios tienen que saltar entre varias aplicaciones y sistemas diferentes. Tienen que presentar manualmente la documentación al regulador y luego esperar una respuesta. No es lo ideal: Spark Communications Services nos permite cambiar eso".
Seguridad inigualable: "El hecho de que BlackBerry sea un nombre tan fuerte en seguridad inspira mucha confianza", afirma Saunders. "Las certificaciones que posee la empresa indican que incluso los datos más sensibles están en buenas manos. Además, el nivel de seguridad que ofrece Spark Communications Services está por encima de lo que se exige en los servicios financieros, razón por la cual la seleccionamos como plataforma de comunicaciones integradas para SafetyNet."
Planes de futuro: Además de integrar Spark Communications Services en SafetyNet como herramienta de información reglamentaria, DSS también lo está promoviendo como plataforma para las comunicaciones empresariales.
"Supongamos que una persona de negocios está de viaje y necesita comunicarse y compartir documentos con sus colegas en la oficina", explica Saunders. "Actualmente, el empresario tendría que ponerse en contacto con sus colegas y pedirles que le enviaran los documentos por correo electrónico. La otra opción sería que el empresario accediera a los documentos a través de una VPN. Hay que elegir entre poca seguridad y poca facilidad de uso: las VPN no suelen ser fáciles de usar en los terminales".
"Con Spark Communications Services, los empresarios que viajan pueden comunicarse con sus oficinas e intercambiar documentos desde un cliente de comunicaciones seguro, fácil de usar e integrado que admite llamadas de voz y vídeo", continúa. "Es una forma más en la que Spark Communications Services lleva a SafetyNet al siguiente nivel".